Idag finns det flera möjligheter för ett privatlån, eller blancolån som de ibland kallas. Det kan vara olika anledningar som gör att du snabbt behöver lite extra pengar. Kylskåpet går sönder, du ska handla en ny bil, du erbjuds en riktigt bra affär men måste bestämma dig med en gång.
En fördel med dessa lån är att du snabbt får svar – Ingen frågar dig varför du behöver pengarna, utan de behandlar bara din ansökan. Du har också chansen att låna pengar oavsett din inkomst eller tidigare ekonomiska historia. Helt klart så handlar det alltid om ett lån, och räntan kan vara relativt hög. Vi jämför och hittar de bästa och billigaste privatlånen som passar just dig.
Bästa Privatlånet / Blancolånet för 2024
Dessa är våra favoriter som vi rekommenderar för den som vill jämföra och ta ett privatlån. Största skillnaden mellan privatlån (också kallat blancolån) och snabblån är att privatlån oftast handlar om större summor om man exempelvis ska ta ett lån för en ny bil.
Topp 3 privatlån 2024
- Sambla
- Bank Norwegian
- Marginalen Bank
Låna upp till 600 000 kr
Effektiv ränta 6.59%
Jämför 40 olika banker och långivare
Ha en fast månadsinkomst på minst 8 400 kr.
Minst 18 års ålder
Max 10 betalningsanmärkningar
Låna mellan 5000 – 600 000 kr
Individuell ränta från 4,99% – 22,99%
Återbetalningstid 1-15 år
Bra alternativ för att samla krediter under ett och samma lån
Över 23 års ålder
Låna mellan 25 000 – 350 000 kr
Individuell ränta från 3,50% – 18,95%
Återbetalningstid 2-12 år
Erbjuder bland annat omstartslån för dig med betalningsanmärkning
Minst 20 års ålder
Bästa Snabblånet för 2024
Vi har ställt samman en liten lista på de bolag som vi tycker är bäst om du vill ta ett snabblån. Det handlar ofta om mindre summor pengar, men med vissa undantag. Jämför de olika företagen och se vem som erbjuder dig det bästa avtalet. För mycket beror ju på vilka förutsättningar just du har.
Ferratum Bank
| Kredit | 1 000 – 45 000 kr |
| Återbetalningstid | Betala tillbaka minst 10 % av det utnyttjade beloppet per månad däremot inte mindre än 400 kr / månaden. |
| Lån trots betalningsanmärkning | Ja |
| Effektiv ränta | 47,64 % |
Andra lånegivare
[adservice-comparison-feed feed=buffertprivatlan]
Hur man tar ett privatlån eller snabblån
Privatlån – också kallat snabblån är precis som namnet antyder ett lån som betalas ut snabbt, ibland bara timmar efter ansökan. De flesta ger dig pengarna samma dag, eller allra senaste dagen efter.
Ganska många kreditbolag tillåter sökande att ha en eller flera betalningsanmärkningar. De flesta vill dock att du har en regelbunden inkomst av något slag.
Du fyller i alla dina uppgifter, använd gärna ditt bank-ID för att legitimera dig. Kreditbolaget kontrollerar dina uppgifter och beslutar sedan om du beviljats lånet eller inte.
Långivaren gör en kreditupplysning på dig och beslutar om du får bli beviljad lånet.
Om långivaren beviljar lånet så betalar de ut till ditt konto snarast.
Få ett privatlån utan UC
Upplysningscentralen har länge varit det kreditupplysningsföretag som använts allra mest i Sverige. Det ger ett företag möjligheten att se din ekonomiska historia och därmed avgöra om du är kreditvärdig eller inte. Ett kreditbolag är bara intresserad av att få tillbaka sina pengar, och gärna med ränta. Därför vill de se om du har en någorlunda stark betalningsförmåga.
Varje gång du eller någon annan hämtar uppgifter från UC så registreras det. Om du tagit snabblån eller andra lån tidigare så syns det och kan påverka din ansökan negativt. Många kreditbolag eller banker tycker inte om när du har gjort många ansökningar.
Därför har ett antal bolag nu börjat använda sig av andra kreditupplysningsföretag, som Creditsafe. De registrerar inte varje upplysning, vilket ger dig större möjlighet att ansöka om lån i framtiden. Att låna ut pengar utan säkerhet är inte ett alternativ, men upplysningarna måste inte kommer från UC. Därmed behåller du din kreditvärdighet.
Skillnaden mellan UC och Creditsafe är att varje upplysning som görs hos dem inte registreras och visas upp så du kan göra flera ansökningar utan att det negativt påverkar dig.
Ta ett privatlån utan fast inkomst
Tidigare var det så gott som omöjligt att få ett lån om du hade betalningsanmärkningar. För ett stort antal banker och lånesituationer så är det fortfarande så. Men det är mer än möjligt att få ett privatlån trots betalningsanmärkning.
En betalningsanmärkning kan vara ett tecken på att du misskött din ekonomi och att det är riskfyllt att låna ut pengar till dig. Det många kreditbolag insett är att någon kan göra ett misstag men sedan förändrat sin privatekonomi. Detta innebär att om du i dagens läge har möjlighet att betala tillbaka ett lån så kan du bli godkänd. .
De flesta godkänner dock inte en ansökan om du har ett skuldsaldo hos Kronofogden eller om du har en saneringsplan för din ekonomi. Men om du har betalt av dina skulder och har en ordnad inkomst så kan du ansöka hos ett antal kreditbolag.
Hur du kan låna pengar snabbt
För snabblånen så brukar det i regel vara: Om du ansöker på morgonen så kan du använda pengarna redan samma eftermiddag. På helgerna så betalas inga pengar ut, så du måste planera ditt lån. Det finns vissa undantag från denna regel, vilket gör det ännu lättare att låna pengar snabbt.
Om du inte behöver så mycket pengar så kan snabblån vara ditt bästa alternativ. Jämför de olika kreditbolagen och se vilket som erbjuder just dig de bästa villkoren. En del beror ju på vilka förutsättningar du har, som betalningsanmärkningar eller deklarerad inkomst. Vissa företag ger nya kunder räntefria lån, vilket verkligen är fördelaktigt. Privatlån är ett bättre alternativ för dig som vill ta större summor – dock är det oftast hårdare kriterier för att bli godkänd.
Lagen om effektiv ränta
Att handla på kredit är mycket vanligt. Men tyvärr så är det inte alla som klarar av att hantera situationen såväl. För att underlätta för konsumenterna så finns det en lag som säger att kreditbolagen tydligt måste ange den effektiva räntan för sina lån.
Denna lag gör det lättare för dig att jämföra de olika kreditföretagen. Effektiv ränta inkluderar alla de avgifter som tillkommer, inklusive den egentliga räntan. Du kan lätt se hur mycket du måste betala varje månad, eller vilken din totala kostnad för lånet blir.
Vilken ränta har det bästa privatlånet?
När det gäller privatlån beror den ränta du erbjuds på ett antal faktorer. Dessa kan vara din kreditvärdighet, din inkomst- och anställningshistorik och vilken typ av lån du söker.
Generellt sett gäller att ju högre kreditvärdighet du har, desto lägre ränta erbjuds du. Detta beror på att långivarna ser låntagare med hög kreditvärdighet som mindre riskfyllda.
Om du har en stark inkomst- och anställningshistorik kan detta också bidra till att du får en lägre ränta. Långivarna vill se att du har en stadig inkomstkälla så att de vet att du kommer att kunna betala tillbaka dina lån i tid.
I dagsläget så är den bästa räntan för privatlån på 2,95 %.
Var noga med att betala tillbaka
Det är inte alls så svårt att ta ett snabblån. Men kom ihåg att det ska betalas tillbaka. Många gånger så tillkommer det uppläggningsavgift, och andra kostnader. Förutom beloppet, samt räntan som kan vara nog så hög. Därför bör du lägga ihop det hela innan du bestämmer dig, så du kan vara säker på att du kan betala tillbaka lånet i tid.
Eftersom det är lätt att få sms-lån är det en del med relativt dålig ekonomi som ansöker. Detta är deras enda chans att få ett lån. Men om du inte betalar tillbaka ditt snabblån, samt alla avgifter, i tid så kan du hamna i stora problem. Det är inte värt att få betalningsanmärkning eller andra ekonomiska sanktioner.
Ur en rapport gjord 2007 av Playahead och Kronofogden så har ungefär en fjärdedel skulder hos Kronofogden redan vilket är oroväckande. Endast 58 % av de svarande hade återbetalat sina lån i tid.
Källa: https://www.kronofogden.se/download/18.44812de6133c5768d6780007932/1371144370145/smslan_2007_2.pdf
Att låna pengar är alltid en risk, men den kan vara värd att ta. Beräkna hur mycket du klarar av att betala tillbaka varje månad och låna inte mer än du behöver. Om du har allt under kontroll kan sms-lån vara en bra lösning när du behöver lite extra kontanter.
För dig med företag
För dig som äger ett företag kan ett företagslån vara ett bättre alternativ jämfört med ett privatlån när du behöver finansiering. Med ett företagslån kan du låna större belopp och få längre löptider, samtidigt som det är mer lämpligt att använda lånet för affärsändamål. Långivare tar också hänsyn till företagets historik och framtida potential när de avgör om de ska bevilja lånet och till vilka villkor.
Det är också viktigt att notera att en persons personliga ekonomi inte påverkar beslutet att bevilja ett företagslån på samma sätt som det gör vid ett privatlån.
Artikeln senast granskad: 6 juli, 2024
