Bästa kreditkortet i Sverige 2024 – Bäst i test

Ett kreditkort kan jämföras med ett bankkort fast med kredit. Det innebär att varje gång du köper något på kreditkortet så lånar du pengar, vanligtvis av en bank.

Bästa kreditkortet i Sverige 2024 – Bäst i test

Här presenterar vi vilket kreditkort är bäst i test 2024 enligt oss:

Att tänka på innan du skaffar ett kreditkort

Innan du skaffar ett kreditkort är det viktigt att fundera på om det verkligen passar din ekonomi och dina behov. Kreditkort kan ge många fördelar, men de kräver att du använder dem ansvarsfullt. Om du har en stabil ekonomi och vet att du kan betala tillbaka dina köp i tid, kan ett kreditkort vara till nytta. Men om du har svårt att kontrollera dina utgifter eller riskerar att hamna i skuld, kanske du bör avstå.

Tänk igenom hur du planerar att använda kortet. Reser du ofta? Då kan ett kreditkort med reseförsäkring och låga avgifter utomlands vara bra. Handlar du mycket i butiker eller online? Då kanske ett kort med cashback eller bonuspoäng passar bättre. Genom att välja ett kort som matchar dina vanor får du ut mest av förmånerna.

När du jämför kreditkort är det viktigt att tänka på följande:

• Räntor och avgifter – Om du tänker delbetala dina köp bör du välja ett kort med låg ränta för att hålla kostnaderna nere. Kolla också om kortet har årsavgift, uttagsavgifter eller andra kostnader som kan påverka din ekonomi.
• Kreditgräns – Välj en kreditgräns som passar dina behov utan att vara för hög. Det hjälper dig att hålla koll på dina utgifter och undvika att spendera mer än du har råd med.
• Förmåner – Se över vilka bonusar, rabatter eller försäkringar som ingår. Välj ett kort där förmånerna är sådana du faktiskt kommer att använda.

Var medveten om riskerna med kreditkort. Om du inte betalar tillbaka i tid kan skulden snabbt växa på grund av höga räntor och avgifter. Detta kan leda till ekonomiska problem och påverka din kreditvärdighet negativt, vilket kan göra det svårare att få lån i framtiden.

Om du bestämmer dig för att skaffa ett kreditkort, se till att använda det ansvarsfullt. Betala alltid dina fakturor i tid för att undvika extra kostnader. Håll koll på dina utgifter genom att regelbundet kolla dina transaktioner via bankens app eller internetbank. Utnyttja förmånerna på ett klokt sätt, men låt dem inte leda till att du handlar mer än du behöver.

Vanliga förmåner och bonusar för kreditkort

De flesta kreditkort erbjuder bonusar, som kan vara allt från cashback på varje spenderad krona till drivmedelsrabatter eller rabatterade priser på resor. Det är vanligt att man väljer kreditkort utifrån de bonusar man är intresserad av. För att dessa förmåner ska vara lönsamma är det viktigt att du betalar av hela beloppet i slutet av månaden.
Här har vi listat några av de vanligaste bonusarna för kreditkort.

Cashback

En av de mest populära förmånerna är cashback, vilket innebär att du får tillbaka mellan 0,5% och 2% på dina köp. Det betyder i praktiken att allt du köper blir lite billigare. Exempel på kreditkort som erbjuder cashback är Remember, Preem och Bank Norwegian.

Se hela vår lista på kreditkort med bonus eller cashback.

Flygrabatter

Ett annat populärt alternativ är kreditkort som erbjuds av flygbolag, där du samlar poäng som kan användas för framtida resor. Det är dock viktigt att vara medveten om hur mycket du behöver spendera för att poängen ska räcka till en resa. Till exempel kräver SAS Mastercard att du handlar för 150 000 kr för att samla tillräckligt med poäng för en resa till London värd 599 kr.

Se vår lista över de bästa kreditkorten för resor.

Drivmedelsrabatt

Även bensinbolagen erbjuder kreditkort som ger mellan 10 och 25 öre per liter i rabatt när du tankar. För dig som pendlar långa sträckor dagligen kan detta vara ett lönsamt alternativ. Exempelvis erbjuder Preem Mastercard en rabatt på 25 öre per liter på sina bemannade stationer.

Se vår lista över de bästa bensinkorten med drivmedelsrabatt.

Värt att tänka på vid jämförelser av kreditkort

För att kreditkortsbolagen ska tjäna pengar tillkommer ofta avgifter, särskilt om du inte betalar av hela beloppet i slutet av månaden.

• Vilka kostnader har kreditkortet? – Vissa kreditkort har en hög årsavgift, vilket innebär att du behöver spendera mer för att kompensera för den kostnaden. Andra kan ha höga uttagsavgifter om du ofta tar ut kontanter, medan vissa kort erbjuder fördelaktiga avgifter när du använder dem utomlands.
• Vad har kreditkortet för effektiv ränta? – Om du alltid betalar av hela skulden varje månad behöver du oftast inte oroa dig för den effektiva räntan. Men om du saknar en sparbuffert och något oväntat händer kan det vara frestande att använda kreditkortet för att lösa problemet. Kontrollera därför vilka kostnader som uppstår om du inte kan betala hela beloppet vid månadens slut.
• Vilka förmåner erbjuder kreditkortet? – Detta är ofta den viktigaste punkten för många. Fundera över vad du vill få ut av ditt kreditkort. Om du reser ofta kan flygbolagens kreditkort, som låter dig samla poäng till resor, vara ett bra alternativ. Vissa banker erbjuder även reseförsäkringar. Är du bilpendlare kanske drivmedelsrabatter är mest intressant, medan den som gillar att shoppa kan dra nytta av kort med shoppingförmåner.

Skillnaden mellan debetkort (bankkort) och kreditkort

Ett betalkort är precis vad det låter som – ett kort som används för att betala, en ersättning för kontanter. Trots att de flesta i Sverige idag har ett betalkort, är det få som känner till de olika typer som finns och vad skillnaderna mellan dem är.
Därför har vi sammanställt en lista över några av de vanligaste betalkorten som används i Sverige idag och skrivit en kort sammanfattning av varje, så att du enkelt kan avgöra vilket som passar dig bäst. Om du vill veta mer om vad kreditkort är så har vi en guide om detta som du hittar här.

Bankkort

Bankkortet är det mest förekommande betalkortet och kan sägas vara standarden bland korttyper. Om du är osäker på vilket kort du har och inte har gjort några speciella avtal med banken, är det troligtvis ett bankkort du har.
Ett bankkort är alltid kopplat direkt till ditt bankkonto och utfärdas av din bank. När du använder det dras pengarna direkt från det konto som kortet är kopplat till. Med andra ord kan du inte använda kortet om det inte finns pengar på kontot.

Bankkortet passar den som vill betala direkt med sina egna pengar utan att blanda in krediter. Det ger en enkel och överskådlig ekonomi. Vissa banker erbjuder dock möjligheten att knyta en kredit till ditt bankkort om du har god kreditvärdighet. Då kan du använda ditt bankkort på liknande sätt som ett kreditkort (mer om kreditkort senare).

Idag erbjuder bankerna vanligtvis bankkort från Visa eller Mastercard, som är de två största kortnätverken. Vilket av dem din bank erbjuder kan variera, och vissa banker erbjuder båda. Både Visa och Mastercard erbjuder möjligheten att ”blippa” vid kontaktlösa betalningar upp till ett visst belopp, vilket gör betalningen smidigare. Ett bankkort kan också kallas debetkort (debet är motsatsen till kredit).

Bankkortet är ett bra och tryggt val för dig som vill betala med dina egna pengar, eller för ungdomar som vill ha ett eget bankkonto.

Kreditkort

Med ett kreditkort handlar du inte direkt med dina egna pengar, utan med kredit som kortutgivaren (oftast en bank) tillhandahåller. Du gör alltså köpen först och betalar tillbaka skulden i efterhand, antingen på en gång eller över en längre tid. Vanligtvis får du en månadsfaktura där alla dina köp sammanställs.

Många kreditkort erbjuder förmånsprogram och cashback-erbjudanden för att öka intresset för att använda just deras kort. Cashback innebär att du får tillbaka en viss procent av summan du har handlat för, vilket kan ge dig pengar tillbaka varje månad. Hur stor cashbacken är varierar mellan olika kreditgivare.

De flesta kreditkort har en räntefri period, ofta mellan 30 och 60 dagar, under vilken du kan betala tillbaka det du har handlat för utan att det tillkommer någon ränta. Om du inte betalar tillbaka hela beloppet inom den räntefria perioden börjar ränta att läggas på den kvarstående skulden.

Ett kreditkort kan också erbjuda extra förmåner som reseförsäkringar, avbeställningsskydd och bonuspoäng som kan användas för exempelvis resor eller shopping.

Det är viktigt att använda kreditkort ansvarsfullt och se till att betala tillbaka skulden i tid för att undvika höga räntekostnader.

Ett kreditkort passar dig som vill ha flexibilitet i din ekonomi, uppskattar extra förmåner och bonusar, eller vill ha ett extra skydd vid större köp eller resor.

I slutet av varje månad får du en räkning på dina köp och har då möjligheten att betala av hela beloppet direkt eller att dela upp betalningen över flera månader. För att bankerna och kreditinstituten ska tjäna pengar på sina kreditkort lägger de ofta till en hög ränta med en effektiv ränta på mellan 9,95 % – 20 %.

Om du är disciplinerad och har bra koll på din privatekonomi kan kreditkortet vara ett bra alternativ då bankerna ofta erbjuder förmåner varje gång du använder kortet. Tyvärr är disciplinen inte lika bra hos alla, och om du inte har möjlighet att betala av hela skulden i slutet av månaden så kan ett kreditkort bli en dyr historia.

Betalkort

Det är lätt att blanda ihop kreditkort och betalkort eftersom de liknar varandra. Skillnaden är att med ett kreditkort kan du välja att delbetala din skuld över tid, medan du med ett betalkort måste betala hela skulden vid varje fakturaperiod. Du får alltså en faktura på hela beloppet du har handlat för under perioden och behöver betala tillbaka allt på en gång, vanligtvis vid månadens slut.
Se våra rekommendationer på betalkort 2024.

Betalkort har ofta ingen kreditränta eftersom du inte kan delbetala, men kan ha en årsavgift eller andra avgifter. De kan också erbjuda förmåner liknande kreditkort, såsom bonusar och försäkringar.

Betalkort passar dig som vill ha en fördröjning på dina betalningar men vill undvika att hamna i skuld över längre tid. Det ger en god överblick över dina utgifter då du får en samlad faktura varje månad.

Förbetalda kort (Prepaid cards)

Förbetalda kort är kort som du laddar med pengar i förväg innan du använder dem för betalningar, både online och i butik. Du sätter in en summa på kortet och kan sedan använda det tills saldot är slut. Du kan inte övertrassera kortet eller dra på dig skulder eftersom du bara kan använda de pengar som finns laddade på kortet.

Förbetalda kort används ofta som en säkerhetsåtgärd, särskilt vid onlineköp eller resor, eftersom risken vid stöld eller bedrägeri begränsas till det belopp som finns på kortet. Det är också ett bra alternativ för ungdomar eller för budgethantering, då du har full kontroll över hur mycket som kan spenderas.

Förbetalda kort passar dig som vill ha kontroll över dina utgifter, öka säkerheten vid betalningar eller ge ett betalkort till någon utan att ge tillgång till ett bankkonto.

Bensin- och matkort

Många mataffärer och bensinstationer erbjuder egna betalkort som ger dig särskilda förmåner när du handlar hos dem. Till exempel kan ICA-kortet ge dig rabatter och bonuspoäng när du handlar i ICA-butiker, medan ett Shell-kort kan ge dig rabatt på bränsle och andra erbjudanden på Shell-stationer. Dessa kort fungerar ofta som vanliga kreditkort eller bankkort och kan användas i andra butiker också.

Bensin- och matkort är ofta kopplade till ett förmånsprogram som ger dig bonusar, rabatter eller återbäring på dina köp hos det aktuella företaget.

Om du ofta handlar hos en specifik matkedja eller alltid tankar på samma bensinstation kan det vara bra att skaffa deras kort. Du kan då ta del av erbjudanden, samla bonuspoäng och få återbäring på dina köp, vilket kan ge betydande besparingar över tid.

Viktiga faktorer att tänka på när du väljer kort

När du ska välja ett kort är det flera faktorer som kan vara bra att tänka på:

• Avgifter – Kolla upp om kortet har årsavgift, uttagsavgift, valutapåslag vid utlandsköp eller andra dolda kostnader.
• Räntor – Om du planerar att använda kredit är räntesatsen viktig. Se också över villkoren för räntefria perioder.
• Förmåner och bonusar – Utvärdera vilka förmåner som är mest värdefulla för dig, till exempel cashback, bonuspoäng, rabatter eller försäkringar.
• Acceptans – Säkerställ att kortet accepteras på de platser där du oftast handlar eller reser.
• Säkerhet – Titta på vilka säkerhetsfunktioner kortet har, som spärrservice, kontaktlös betalning och möjlighet att begränsa användningsområden.
• Kundservice – En bra kundservice kan vara ovärderlig om något problem skulle uppstå.

Att noggrant jämföra olika kort och fundera över dina egna behov hjälper dig att hitta det kort som ger mest värde för just dig.

Sammanfattning och val av kort

Utbudet av kort på marknaden är stort och inkluderar banker, företag, mataffärer, bensinstationer och många fler. När du ska välja kort är det viktigt att jämföra de olika alternativen för att hitta det som bäst passar dina behov och köpvanor. Vissa kort kan erbjuda förmåner som är särskilt värdefulla för dig, medan andra kanske har avgifter eller villkor som inte är fördelaktiga.

Så jämför vi kreditkorten i vårt bäst i test 2024

Vi har utvecklat en noggrann testmetodik för att ge dig en pålitlig jämförelse av kreditkort. Vi granskar varje kort utifrån flera viktiga kriterier för att du ska hitta det som passar bäst för dina behov.

Vad vi tittar på:

• Effektiv ränta – Vi analyserar den effektiva räntan för att se vad det kostar att delbetala köp. Lägre effektiv ränta betyder lägre kostnader för dig.
• Avgifter – Vi granskar alla avgifter, som årsavgifter, uttagsavgifter och valutapåslag. Vi letar efter kort med så låga avgifter som möjligt.
• Bonusar och belöningar – Vi tittar på kortens belöningsprogram som cashback, bonuspoäng och rabatter. Vi bedömer hur generösa programmen är och hur enkla de är att använda.
• Försäkringar och skydd – Vi ser över vilka försäkringar som ingår, som reseförsäkring, köpskydd och förlängd garanti. Dessa ger extra trygghet när du använder kortet.
• Användarupplevelse – Vi bedömer hur enkelt kortet är att använda, med mobilappar, kundservice och möjligheten att hantera kortet online.
• Säkerhet – Vi kontrollerar säkerhetsfunktioner som tvåfaktorsautentisering, snabb spärr av kortet och skydd mot bedrägerier.
• Kundrecensioner – Vi tar hänsyn till användarnas feedback för att förstå hur kortet fungerar i praktiken.

Målet är att ge dig en tydlig bild av varje korts fördelar och nackdelar. Det hjälper dig att välja rätt kort för dina behov.

Vilket kreditkort är billigast?

Vilket kreditkort som är billigast beror på hur du använder det. Här är några saker att tänka på:

• Årsavgift – Om du använder kortet sällan kan ett kort utan årsavgift vara billigast. Men ibland kan förmånerna på kort med årsavgift göra det värt kostnaden.
• Uttagsavgift – Om du ofta tar ut kontanter, välj ett kort med låg eller ingen uttagsavgift. Kom ihåg att ränta ofta börjar löpa direkt vid uttag.
• Valutapåslag – Om du reser eller handlar i utländsk valuta, välj ett kort utan valutapåslag.
• Effektiv ränta – Planerar du att delbetala köp? Då är en låg effektiv ränta viktig för att minska kostnaderna.
• Bonusar och cashback – Kort med bra bonusprogram kan ge återbäring på dina köp, vilket kan göra kortet billigare trots avgifter.

Det billigaste kreditkortet är det som passar dina behov och ger mest värde för pengarna. Jämför olika kort och deras villkor innan du bestämmer dig.

Sammanfattning när du väljer kreditkort

Ett kreditkort kan förenkla dina köp och ge extra förmåner om du betalar hela beloppet varje månad. Om du inte är säker på att du kan det, är det kanske bäst att avstå, eftersom delbetalning kan leda till höga räntekostnader.

Kom ihåg att det bästa kreditkortet för dig är det som passar dina behov och din ekonomi. Fundera över vilka funktioner och förmåner som är viktigast för dig, och jämför sedan kort som uppfyller dessa.

Har du tips på ett bra kreditkort som vi har missat? Dela gärna med dig i kommentarsfältet!